Когда отказывают в кредите

Отказ в кредитеДоходы и подлинность документов

Главной причиной отказа в получении кредита считается недостаточность дохода: средний доход сейчас намного ниже средней планки, при которой банк готов прокредитовать покупку самой обычной однокомнатной.

И если год назад состоятельными клиентами считались те, чей доход на семью составлял $1,5–2 тыс., то сейчас такой доход должен быть не ниже $2,5 тыс. Именно доход на члена семьи является одним из основных показателей для положительного или отрицательного решения банка.

Кстати, распространенное заблуждение потенциальных покупателей состоит в том, что банки учитывают только «белый» доход. Ситуация давно изменилась, и популярности ипотечных программ в немалой мере способствовало то, что банки принимают во внимание положение своих клиентов, получающих заработную плату по различным «серым» схемам, и учитывают доход «в конвертах». В последнее время участились случаи, когда заемщик предоставляет справки не за подписью руководителя организации (иногда это единственно возможный способ подтверждения «серого» дохода). Читать далее «Когда отказывают в кредите»

Кредит в наследство

Когда речь заходит о наследовании, то первое, что приходит в голову, это обретение прав на квартиру, машину или хотя бы на небольшой депозит в банке.
 

Наследование долговНо, к величайшему сожалению наследников, наследодатели оставляют им не только различные материальные блага, но и долги. А раз есть долг, то в скором времени обязательно даст о себе знать и кредитор, который потребует возвращения этого долга.

Сегодня, во время стремительного роста рынка кредитования физических лиц, чаще всего такими кредиторами оказываются банки. И вот после смерти должника в банке возникает совсем не риторический вопрос «Что делать?». И, как показывает практика, ответы на него бывают кардинально противоположными — от требования к наследникам подписать договор о переводе долга по кредитному договору до списания задолженности со ссылкой на статью 608 Гражданского кодекса Украины (ГК) на основании того, что данное обязательство неразрывно связано с личностью должника и прекращается с его смертью.

Чтобы определиться, прекращаются ли обязательства по кредитному договору после смерти должника, необходимо выяснить, можно ли его отнести к неразрывно связанным с личностью должника. Понятие обязательства, неразрывно связанного с личностью должника, ГК не раскрывает, вместе с тем в ряде статей прямо предусматривает случаи прекращения обязательства в связи со смертью должника: статья 781 — прекращение договора найма в связи со смертью нанимателя, если другое не установлено договором или законом; статья 835 — смерть пользователя вещи по договору ссуды; статья 1008 — прекращение договора поручения в случае смерти доверителя или поверенного и т. п. Читать далее «Кредит в наследство»

Зачем НБУ ограничивает долгосрочное кредитование?

altСегодня почти все граждане, покупающие жилье, берут для этого кредиты в банках. Ведь при нынешних ценах на недвижимость обычный человек не может собрать необходимую сумму, не прибегая к займу. Благо банки наперебой предлагают ипотечные ссуды на много лет.

Между тем Национальный банк принял в последнее время несколько постановлений, которые регулируют правила выдачи кредитов. Документы касаются довольно сложных финансовых материй, и их трудно перевести на понятный язык. Однако последствия от введения этих постановлений могут быть весьма чувствительными для многих. По мнению специалистов, новшества ведут к тому, что долгосрочные ипотечные кредиты станут менее доступными. Следовательно, приобрести жилье станет существенно сложнее. Для чего Национальный Банк Украины (НБУ) принимает меры по ограничению долгосрочного кредитования, “ФАКТЫ” попросили рассказать председателя Cовета Национального банка Украины Петра Порошенко. Читать далее «Зачем НБУ ограничивает долгосрочное кредитование?»

Коммерческие банки считают что ипотека выживет

altКредиты на жилье продолжают дорожать, но количество кредитов от этого отнюдь не увеличивается. Что на самом деле происходит на рынке ипотечного кредитования, и что ждет рынок в ближайшее время.

По данным маркетингового исследования, проведенного специалистами компании ИнтерКредит по информации ведущих украинских банков, в ноябре средняя эффективная (реальная) ставка по ипотечным кредитам в гривне выросла на 2,09% и по состоянию на 1 декабря составила 27,02%.

При этом средняя величина эффективной ставки в гривне на жилье в новострое составила 27,07% (+1,38%). Cредняя же эффективная ставка в гривне для вторички достигла 26,97% годовых (+2,6%). Читать далее «Коммерческие банки считают что ипотека выживет»

Покупаем \»первичку\» в кредит!

Кредит на Под “зеленый забор” банки денег не дадут. При этом выбор жилья и инвестирования в новострой очень ограничен.

По данным Ассоциации специалистов по недвижимости (риелторов) Украины, сегодня до 40% квартир покупается с привлечением ипотечных кредитов. Но если со “вторичкой” все довольно просто — нужно лишь выбрать любую квартиру, прийти в любой банк, занимающийся ипотекой, и после оценки жилья вам под ее залог выдадут кредит — то с получением займа на новострой куда сложнее.

“Под зеленый забор” денег не дадут!

 

Во-первых, если на старую, уже “существующую в природе” квартиру можно найти кредит в банках и без первоначального взноса, то с “первичкой\» этот номер не пройдет. Без аванса вам могут выдать заем только при условии дополнительного залога (это может быть другая недвижимость, земля, автомобиль, права на вклады в банках). Читать далее «Покупаем \»первичку\» в кредит!»

Получение кредита если зарплата в \»конверте\»

alt\Банкиры утверждают, что для людей, получающих свою зарплату в «конвертах» весьма сложно взять кредит. Всё дело в том, что платежеспособность клиента играет решающую роль при оформлении кредита в банке. Подтвердить такую платежеспособность можно лишь документально.

Соотношение между официальными и неофициальными зарплатами в Украине постоянно меняется, и можно заметить тенденцию перехода на легальное получение денег. Поскольку по-прежнему большое количество людей получает зарплату не официально, банки начали приспосабливаться под такую ситуацию и предлагают своим клиентам подтвердить свой доход любым способом. Теперь справка с места работы не является обязательной и к рассмотрению принимается любой документ с указанием реальной суммы и мокрой печатью предприятия.

Читать далее «Получение кредита если зарплата в \»конверте\»»

Аннуитет похоже не так выгоден

Банкиры нередко соблазняют заемщиков аннуитетом — такой схемой гашения долга, при которой выплаты устанавливаются равными на весь срок кредита. Результат? “Деньги” выяснили, что такая равномерность обходится в дополнительное удорожание на 20% и более…

Аннуитетом — банк просто немного дольше вытаскивает “пойманную рыбку”.Каждый, кто хоть раз оформлял кредит, знает, что есть две схемы его погашения: обычная (дифференцированная) и аннуитетная.

В первом случае равномерно гасится основная часть (тело) кредита плюс выплачиваются проценты на остаток кредита. То есть в начальный период выплаты по кредиту максимальны, но затем они уменьшаются — по мере снижения сумм, направляемых на уплату процентов по кредиту.

 

Во втором — ежемесячные выплаты устанавливаются постоянными. Для этой цели в начальный период доля ежемесячного платежа, предназначенная для гашения тела кредита, устанавливается минимальной, но затем постепенно увеличивается — по мере уменьшения задолженности по кредиту и, соответственно, по мере уменьшения размеров процентных выплат.

 

Финансовый смысл аннуитета, таким образом, сводится к отодвиганию на более поздний период погашения основной части тела кредита.

Поэтому-то довольно часто заемщики отдают предпочтение именно аннуитетной схеме — ведь в этом случае ежемесячный платеж по кредиту получается на начальном этапе меньше, чем при обычном кредитовании. Нередко к аннуитету заемщиков толкают и сами банки, требующие большой начальный взнос, оплату страховок и комиссий, а также риелторы, дерущие высокие комиссионные за свои услуги.

Но стоит ли игра свеч? Имеет ли смысл всем выбирать аннуитет? Ответ самих банкиров — только в самом крайнем случае.

Читать далее «Аннуитет похоже не так выгоден»

Выплата ипотечного кредита

altОдной из главных причин финансового кризиса является бум ипотечного кредитования, что, впрочем, негативно сказывается сейчас и на заемщиках, и на банках. Какой компромисс можно найти в случае отсутствия средств к погашению кредита?

В первую очередь, стоит учитывать, что придти к консенсусу банку и ипотекодержателю будет куда легче, если последний открыто покажет свою готовность участвовать в процессе погашения кредита — пишет Этаж.

Если вы не можете платить по счетам, не стоит ждать, когда вас будут разыскивать и требовать возврата денег. Даже с человеческой точки зрения трудно не согласиться, что лучший обмен информацией происходит там, где обе стороны играют открыто, не скрываясь.

Читать далее «Выплата ипотечного кредита»

О должниках

altПочему заемщика, который не прячется, банку выгоднее выручить, а не превратить в бездомного или «безлошадного»?

Если банк в тяжелые времена «передушит» своих должников, поднимая процентную ставку и пытаясь выбить долги из потерявших работу и доходы людей, то кредиты и проценты не вернутся к нему никогда. В США, откуда нынешний финансово-экономический кризис и начал свое шествие по планете, уже поняли очевидное: лучше получить с клиента пять долларов, чем не получить десять. И вместе выжить! Читать далее «О должниках»

Что делать если не укладываешься в сроки по кредиту

altБум ипотечного кредитования, наблюдавшийся в последние годы, теперь может вылиться в серьезные проблемы для банков и заемщиков. Платежеспособность последних резко упала — финансово-экономический кризис вынуждает работодателей урезать персоналу зарплату, а многие компании и вовсе идут на сокращение рабочих мест.

Облегчить жизнь заемщику можно несколькими способами — например, отправить его на «кредитные каникулы» или удлинить термин кредитования

По заверениям банкиров, если заемщик попал в трудное финансовое положение, они готовы идти ему навстречу. И дело здесь совсем не в добром сердце финансистов. Просто им выгоднее пойти на небольшие уступки, чем заниматься взиманием залога и его продажей. «С украинским законодательством забрать, к примеру, квартиру достаточно сложно. Это долгие судебные тяжбы, торги и реализация. В итоге выручить удастся не более половины стоимости недвижимости», — рассказывает первый зампредседателя правления банка «Контракт» Павел Крапивин.

Читать далее «Что делать если не укладываешься в сроки по кредиту»