Использовать ли кредитных брокеров?

Кредитные брокеры Если самостоятельно выбрать кредитную программу не получается, можно обратиться за помощью к посредникам — кредитным брокерам. Эффективность такого общения определяется просто — комиссионные брокеру вместе с предлагаемой процентной ставкой должны обойтись дешевле, чем самостоятельно выбранный продукт.

В случае с ипотекой и автокредитованием польза от кредитных брокеров очевидна — крупная сумма займа и приличный период кредитования компенсируют затраты на посредника. А вот выгодно ли обращаться к брокеру при оформлении потребительского кредита, непонятно.

Читать далее «Использовать ли кредитных брокеров?»

Фаст-кредит

Подводные камни покупок в кредит. Вы можете совершенно случайно заскочить в магазин и увидеть ту самую вещь, о которой так долго мечтали. Даже если в данный момент у вас нет с собой ни копейки, вы вполне можете сейчас же унести с собой приглянувшийся, например, кухонный комбайн.


Фаст - кредиты
Оформить потребительский товарный кредит сейчас стало просто. Специально для вас банки и кредитные сообщества предоставляют всевозможные кредитные программы, благодаря которым можно получить все, что вам нужно, быстро и без залога. Но сколько на самом деле будет стоить такая покупка?

На что дают кредит

 

— Получить кредит можно на самые различные товары, приобретаемые в магазинах: бытовую технику, мобильные телефоны и портативную технику; на мебель, сантехнику, окна, двери и газовое оборудование. То есть практически на все, кроме автомобилей, мотоциклов и горюче-смазочных материалов, а также золота и ювелирных изделий.

 

— На товары, которые покупают в интернет-магазинах.

Кстати, существуют неравные условия для приобретения различных видов товаров для кредитования. Например, для покупки мобильного телефона во многих банках обязательна первоначальная выплата не менее 10% стоимости, и проценты за такой кредит больше.

Читать далее «Фаст-кредит»

Кредитные союзы

altОтвечаем на самые актуальные вопросы читателей, тема —  кредитные союзы…

Взял кредит, а вернуть не могу…

Недавно взял в кредитном союзе деньги на покупку ноутбука. Но мне пришлось сменить работу, и теперь стою перед дилеммой: отдать в погашение кредита залоговое имущество (чего, если честно, делать очень не хочется, так как это мое основное «орудие производства») или взять новый кредит – для погашения старого. Подскажите, может быть, найдется еще какой-нибудь выход из ситуации? Я, например, знаю, что в банках иногда, в случае непредвиденных обстоятельств, стороны договариваются об отсрочке платежей или изменении графика погашения кредита. Может быть, в КС такое тоже практикуют?
Алексей НЕЧИПОРЕНКО

 

– При желании и доброй воле заинтересованных сторон всегда можно найти такое решение конфликта, которое будет устраивать обе стороны, – рассказали в одном из кредитных союзов. – Неважно, какая финансовая организация выступает кредитором – банк или кредитный союз. Главное, чтобы заемщик продемонстрировал свое желание погасить задолженность – и любая кредитная организация не откажется пойти навстречу такому клиенту. Читать далее «Кредитные союзы»

Ипотечный кризис

altМировой ипотечный кризис. В настоящее время о нем уже сказано немало, но то ли еще будет… Продолжающееся нагнетание обстановки вносит сумятицу в уже сложившиеся деловые отношения серьезного бизнеса, да и простые граждане вовсе не чувствуют уверенности в завтрашнем дне. Однако давайте объективно рассмотрим причины, по которым ипотекa вдруг стала невыгодной, и последствия, которые кризис будет иметь непосредственно в РФ и Украине. Читать далее «Ипотечный кризис»

Страхование — что необходимо знать

Поскольку ипотечные договоры в основной массе долгосрочные, определенной защитой в непредвиденных ситуациях, связанных с утратой жизни заемщика или его возможности эффективно работать, является страхование (на весь срок погашения кредита).

Берем ипотечный кредит: что нужно знать о страхованииЭто условие обойти не удастся, однако оптимизировать расходы по нему можно.

Зачем это нужно

Для банка это важно, поскольку он гарантирует себе быстрый возврат средств. Заемщик же таким образом избавляет своих родственников от возможных долговых обязательств перед банком и сохраняет купленную недвижимость для семьи.

 

Реализация залоговой квартиры в случае смерти заемщика, который не был застрахован, а также выселение его родственников, — длительная, затратная и по-человечески неприятная процедура.

 

Если у наследников есть возможность и желание, они могут переоформить кредит на себя и продолжить его выплату, или же согласиться на продажу жилья, которая может произойти только через полгода (согласно законодательству, за это время все имеющие право на наследство могут вступить в него).

В последнем случае, как сообщили в Укрсоцбанке, часть средств, превышающая долг перед банком, передается семье заемщика.

При наличии же полиса, как объяснила Наталья Деревянко, председатель правления страховой компании (СК) \»VAB-Жизнь\», СК сразу погашает задолженность по кредиту банку, а право собственности на квартиру переходит наследникам, и они уже никаких долговых обязательств перед банком не несут.

Читать далее «Страхование — что необходимо знать»

Квартиры должников продадут за половину стоимости

altБанкиры ожидают массовых невыплат по ипотеке. Чтобы быстрее вернуть деньги, банки продадут жилье быстро и дешево. Ура, что не прошел «антикризисный» законопроект от правительства, позволяющий банкам без суда забирать квартиры у несостоятельных должников по ипотечным кредитам. Такой механизм, сработавший в США, стал причиной обвала рынка жилья: банки у людей забирали квартиры, пускали их в продажу по бросовым ценам, а заемщиков — на улицу.

Этот ипотечный кризис спровоцировал общемировой финансовый. Но у нас условия остались сложнее для банков и проще для заемщиков. Почему? Определиться нам помогли замдиректора департамента урегулирования долговых конфликтов «Укргазбанка» Татьяна Дзус и замначальника юридического управления банка «Хрещатик» Николай Верстюк. Читать далее «Квартиры должников продадут за половину стоимости»

Облегчение жизни заемщику

altБум ипотечного кредитования, наблюдавшийся в последние годы, теперь может вылиться в серьезные проблемы для банков и заемщиков. Платежеспособность последних резко упала — финансово-экономический кризис вынуждает работодателей урезать персоналу зарплату, а многие компании и вовсе идут на сокращение рабочих мест.
Читать далее «Облегчение жизни заемщику»

Кредитные неприятности

Любой, кто берет кредит, не застрахован от неприятностей, несчастий, трагических случаев. Когда взятая ссуда вдруг камнем «повисает» на шее… Корреспондент интернет-издания «NewsProm.Ru» выясняла у банкиров и страховщиков, что делать в случае финансовых затруднений. 


Любой, кто берет кредит, не застрахован от неприятностей
Перефразируя известную поговорку, напастей бояться — в банк не ходить. И, оформляя кредитный договор, заемщик обычно думает о хорошем — новой квартире или машине, покупках и прочих приятных хлопотах.

А вот банковским сотрудникам по долгу службы приходится быть пессимистами — просчитывать возможные риски и знать заранее, как вернуть деньги, если с заемщиком что-то случится, и он не сможет погасить кредит. Чтобы не повторить живое воплощение банковских кошмаров — прошлогодний ипотечный кризис в Америке.

 

К сожалению, учесть все невозможно. Заемщик может потерять работу, попасть в аварию, серьезно заболеть, стать инвалидом. И не всякий сумеет в такой ситуации вносить платежи за кредит вовремя. Случается и непоправимое: человек умирает, а его семья остается в заложенной квартире…

 

Однако самые трагические случаи — смерть или потеря трудоспособности — обычно предусматривает страховка, которую заемщик оформляет одновременно с ипотечным кредитом. То есть страховщик гасит остаток долга перед банком, а заемщик или его семья сохраняет право собственности на жилье. Кроме того, он может получить дополнительную выплату, равную разнице между страховой суммой и его задолженностью.

Читать далее «Кредитные неприятности»

Процентная ставка при кредитовании

alt9% годовых — очень красивая цифра, но кроме нее есть в рекламах и такие слова, как: \»базовая ставка\», \»от 9%…\» и т.д. — значение которых большинство клиентов плохо себе представляют. На самом деле ситуация такова, что банки в рекламных целях указывают минимальную процентную ставку, ниже которой быть просто не может. Рядовой же потребитель покупает, как правило, стандартную квартиру, а значит, нуждается в сумме не более 10 тыс. USD, кроме того, не всегда есть возможность предоставить все необходимые банку справки. Отсюда вывод: процент, на который он может рассчитывать, в среднем составляет 13—15% годовых.

Окончательная процентная ставка может зависеть от разных показателей. Правило первое: чем меньше сумма, которую берет клиент, тем выше будет процент. Это связано с тем, что трудозатраты по обслуживанию кредита в 1 000 USD и 100 000 USD одни и те же, а прибыль разная. То есть ситуация такая же, как в оптовой и розничной торговле. Банк, по сути, — торговое предприятие, которое продает деньги. Поэтому чем больше объем выдаваемых денег, тем ниже их стоимость. Не стоит ориентироваться на 9—10% годовых при покупке стандартной квартиры или даже недорогого дома (до 50—60 тыс. USD) — средний процент кредитования гораздо выше. Читать далее «Процентная ставка при кредитовании»

Получение кредита на покупку загородного дома

Покупка загородной недвижимости становится одним из наиболее прибыльных способов вложения средств.


Кредит на дом
Единственной преградой для таких инвестиций может оказаться необходимость оплатить сразу полную стоимость покупки — пока только несколько украинских банков кредитуют приобретение загородных домов и коттеджей, но даже у них такая услуга не является массовой.

«На сегодняшний день банки преимущественно кредитуют покупку жилья на вторичном рынке недвижимости. Программы финансирования недвижимости на этапе строительства предоставляет довольно узкий круг финучреждений», — сообщил председатель правления «Автокразбанка» Сергей Маевский. По его словам, на этот вид кредитования приходится примерно 10–15% ипотечного портфеля финучреждений, а такая пассивность на рынке «новостроя» объясняется достаточно высокими рисками.

Как объяснил г-н Маевский, в целом сдержанное отношение банков к кредитованию первичного рынка жилой недвижимости вызвано несколькими причинами: нехваткой стабильных источников финансирования — долгосрочных кредитов, значительной спекулятивной составляющей в ценах на жилье, рисками, связанными с оформлением разрешений на застройку, ненадлежащим выполнением своих обязательств застройщиками.

 

«Заявленные сроки сдачи недвижимости в эксплуатацию нередко срываются, — делится опытом банкир. — Активному запуску программ финансирования коттеджного строительства препятствует также отсутствие в Украине цивилизованного рынка земли».

Читать далее «Получение кредита на покупку загородного дома»