Покупка загородной недвижимости становится одним из наиболее прибыльных способов вложения средств.

Единственной преградой для таких инвестиций может оказаться необходимость оплатить сразу полную стоимость покупки — пока только несколько украинских банков кредитуют приобретение загородных домов и коттеджей, но даже у них такая услуга не является массовой.

«На сегодняшний день банки преимущественно кредитуют покупку жилья на вторичном рынке недвижимости. Программы финансирования недвижимости на этапе строительства предоставляет довольно узкий круг финучреждений», — сообщил председатель правления «Автокразбанка» Сергей Маевский. По его словам, на этот вид кредитования приходится примерно 10–15% ипотечного портфеля финучреждений, а такая пассивность на рынке «новостроя» объясняется достаточно высокими рисками.

Как объяснил г-н Маевский, в целом сдержанное отношение банков к кредитованию первичного рынка жилой недвижимости вызвано несколькими причинами: нехваткой стабильных источников финансирования — долгосрочных кредитов, значительной спекулятивной составляющей в ценах на жилье, рисками, связанными с оформлением разрешений на застройку, ненадлежащим выполнением своих обязательств застройщиками.

«Заявленные сроки сдачи недвижимости в эксплуатацию нередко срываются, — делится опытом банкир. — Активному запуску программ финансирования коттеджного строительства препятствует также отсутствие в Украине цивилизованного рынка земли».

Читать далее «Получение кредита на покупку загородного дома» →

Стоит ли покупать квартиру или машину, когда на них уже оформлен кредит?

Только в том случае, если имущество покупается по сниженной цене, значительная часть долга уже погашена, а переуступка долга оформляется официально. Во всех остальных случаях ввязываться в чужие долги бессмысленно. (Проще взять кредит \»с нуля\» и не мучить себя и банкиров.)

\»Мои родственники в США купили дом, по которому еще не погашен кредит, и очень довольны. Во-первых, он им обошелся значительно дешевле, ведь его продавали в спешке, в связи с тем, что заемщик потерял работу. Во-вторых, большая часть кредита уже погашена, и они платят очень низкие проценты банку. Такие сделки за рубежом происходят сплошь и рядом. Хотелось бы знать, а возможно ли это у нас?\» — спросила у \»Денег\» аудитор Наталья Шабловская.

Возможно, а почему нет? Правда, наши банки на переуступку кредита соглашаются пока еще не так часто, как в Америке. \»Банк может пойти на смену заемщика по кредиту в случае, если для этого есть объективные причины — выезд кредитора на постоянное место жительства за границу или семейные обстоятельства. Также смена заемщика приветствуется, если такая рокировка улучшит качество обслуживания данного кредита\», — рассказывает заместитель начальника управления кредитования физических лиц банка \»Форум\» Максим Жирко. Читать далее «О переуступке кредитного долга» →

Украинские банкиры создают свой собственный LIBOR. Уже в ноябре на отечественном кредитном рынке появится новый продукт — ссуды в гривне с изменяющейся ставкой, привязанной к индикатору KievPrime. На первом этапе это позволит существенно снизить ставки по ипотечным займам.

Практически в любом западном банке потребитель может получить кредит как под фиксированную ставку, так и под ставку с изменяющимся, так называемым плавающим процентом. Это означает, что часть ставки, допустим 6%, закрепляется, а оставшаяся часть устанавливается равной международному индикатору стоимости денег. Чаще всего им является LIBOR (London Interbank Offered Rate) — процентная ставка, по которой банки занимают денежные ресурсы друг у друга на Лондонском межбанковском рынке. LIBOR меняется ежедневно, но для заемщика, воспользовавшегося таким кредитом, размер платежа пересматривается один раз в месяц либо один раз в полугодие, а в некоторых банках не чаще раза в год. В Украине также появится свой LIBOR — индикатор стоимости гривневых ресурсов KievPrime.

Читать далее «Плавающая ипотека — что это?» →

Купив в квартиру в кредит, можно остаться без жилья вовсе. У банка – кредитора есть полное право выселять, несмотря на то, есть ли у заемщика другое место жительства или нет? Купить жилье за наличные, учитывая рыночную цену жилплощади, среднестатистическому гражданину нереально. Приобрести недвижимость за наличные может позволить себе разве что миллионер. Обычный же гражданин для осуществления мечты жить в собственной квартире пойдет за денежной помощью в банк, оформлять ипотечный кредит.

Взять ипотечный кредит под залог квартиры – еще полбеды. Проблемы возникают тогда, когда этот кредит нужно отдавать, а средств на возврат кредита у должника (ипотекодателя) нет. И тогда ваш почтовый ящик наполняется письмами из банковского учреждения с требованиями проплатить кредит. Практика свидетельствует о том, что украинские банки начинают предъявлять свои претензии уже тогда, когда должник просрочил оплату своих долговых обязательств в течении всего нескольких дней. В отличии от европейских банков, украинские долго ждать удовлетворения своих требований не будут. Читать далее «Опасность покупки квартиры в кредит» →

В последние годы большинство квартир и машин покупалось при помощи банков. И многие до сих пор выплачивают банкам займы. Мы решили разобраться, стоит ли досрочно погашать кредит, если у вас появилась крупная сумма денег.

Ведь в условиях финансового кризиса и валютных колебаний не каждый заемщик может разобраться в финансовой ситуации. Читать далее «Имеет ли смысл гасить кредит раньше срока?» →

Мы выяснили, на каких условиях и под какие проценты банки кредитуют покупку квартир…

Цунами мирового кризиса на рынке недвижимости докатилась и до нас. Замороженные стройки, резкий спад спроса на рынке «вторички», невозможность получать дешевые зарубежные кредиты для рефинансирования заставили банки ограничивать выдачу ипотечных займов и ужесточать условия. «Сегодня» обзвонила более 20 крупных и средних банков и выяснила, на приобретение каких «крыш над головой» и на каких условиях они нынче дают клиентам ссуды.

Временно прекратили выдачу ипотечных кредитов на неизвестный срок многие банки средней руки, такие как «INGБанк», «Укринбанк», «Interbank». Их менеджеры разговаривали резко и как-то пояснить ситуацию отказывались. Читать далее «Резкое изменение условий ипотеки» →

Ипотечные заемщики ежегодно тратят на личное страхование не менее 0,3-0,4% суммы кредита. Мы выяснили, что эти и даже большие деньги можно запросто оставлять себе. Для этого нужно просто переоформить договор страхования жизни и сделать его накопительным.

Лена Васильченко — ипотечный заемщик с трехлетним стажем. Ежегодно на добровольное личное страхование она тратит около $250, примерно 2% всех годовых расходов по кредиту. \»Все бы хорошо, но, если честно, жалко выкидывать деньги просто так.

Просмотрев договор страхования, я выяснила, что получить выплату и погасить за ее счет долг перед банком можно будет, только если я заработаю инфаркт или инсульт, отравлюсь ядовитыми газами или умру от удара электрическим током или молнии.

Выбор рисков, скажем так, во многом выглядит экзотично. Достаточно распространенных случаев вроде онкологических заболеваний или автомобильных катастроф договором не предусматривается. А что делать? Приходится платить, по-другому банк бы кредит не выдал\», — сетует она.

В таком же положении находятся и другие заемщики, которые, \»сжав зубы\», вынуждены отдавать на оплату страховок по кредиту не менее 5—7% годовых затрат по кредиту. Зачастую навязанные банком полисы покрывают очень ограниченный круг рисков, они содержат высокие франшизы и способны принести пользу обладателю только в очень крайних случаях Читать далее «Как подешевле сделать ипотеку» →

Наверное, нет кредита серьезнее, чем ипотечный. Во-первых, огромная сумма, особенно если квартира покупается \»с нуля\». Во-вторых, большой срок кредита – трудно предвидеть, что будет происходить с семейным и государственным бюджетом в ближайшие 20 лет.

Если телевизор или новую шубу можно купить и спонтанно, даже в кредит – то к покупке квартиры надо подготовиться. Прежде чем ввязаться в такое серьезное предприятие, как многолетний кредит на жилье, нужно все рассчитать

Шаг первый : На какую сумму нужно выйти, чтобы оплатить ипотечный кредит?

Для начала надо учесть, что единоразовые затраты на оформление ипотечного кредита составляют в среднем от 5 до 10 тысяч гривен – в них входит не только единоразовая комиссия банку, но и расходы на оформление залога, нотариальное заверение этих операций, страхование покупаемой в кредит квартиры, страхование жизни покупателя и т.п. Поэтому необходимую для этих операций сумму нужно предварительно скопить или же взять в кредит, например по кредитной карточке.

Во-вторых, нужно учесть, что даже если сумма кредита относительно небольшая ($60–80 тыс.), а срок кредитования большой (15–20 лет), сумма ежемесячного платежа все равно будет не меньше $200–250. В соответствии с этим нужно рассчитать и свой бюджет. Читать далее «Современная квартира в кредит» →

Расходы на новогодние поездки, застолье и подарки иногда могут поставить под угрозу плановое погашение кредита. Что делать, если денег для внесения очередных кредитных платежей просто не хватает? — Можно попросить у банка \»кредитные каникулы\» — оформить отсрочку уплаты займа (на год или два )

Стоматолог Антон Михайличенко давно собирался взять кредит на покупку автомобиля. В салоне, где он решил приобрести машину, ему рассказали об акции, которая проходит совместно с одним из крупных банков. Заключалась она в том, что при оформлении кредита заемщику предоставлялось право первые полгода не погашать заем.

Предложение показалось Антону интересным, и он согласился. Уже подписав все необходимые бумаги, \»счастливый\» автовладелец узнал, что он освобождается только от погашения тела кредита, а не всей суммы платежа (с процентами). Вместо положенных $550 в месяц в течение полугода Антон платил банку всего $216. Все бы хорошо, но поскольку сумма долга в этот период не сокращалась, общая переплата по кредиту выросла с 33% до 36%, то есть на $650. В итоге, казавшийся выгодным кредит с отсрочкой принес заемщику одни разочарования.

Читать далее «Отсрочка кредитных платежей» →

Украинская национальная ипотечная ассоциация продемонстрировала информацию, касающуюся темпов развития ипотечного рынка. В этой статье мы изложим предоставленные данные, а также проведем анализ некоторых из них.

Наблюдается стремительный рост выданных банками ипотечных кредитов. Если сравнивать второе полугодие 2007 года с аналогичным периодом 2005 года, то можно заметить, что портфель таких кредитов увеличился в 13 раз. И составил 39 млрд. гривен. Данная сумма составляет 2,5% от ВВП. В других же странах ипотека порой достигает 75% от ВВП, а нормой считается 40-50% от ВВП.

Читать далее «Рейтинг развития ипотеки» →